房产抵押贷款作为一种常用的贷款方式，房产抵押贷款因其利率低：年利率2.7%-3.5%左右、额度高：100W-5000W、期限长：最长可按20-30年还款等优势，备受大多数消费者及企业经营者青睐。
但是对于大多数人来说，办理流程复杂、众多的专业术语，让您感到一头雾水，那么我从以下几个方面给大家详细总结一下全部流程！希望能对你有所帮助。
一、从申请到放款的流程
房产抵押贷款的主要办理流程如下：
1.准备申请资料(1-2周)
2.银行审核资料(3-5个工作日)
3.银行实地查勘(银行视察)
4.审批放款(1周左右)
5.签约放款(环节时间视银行而定)
整个过程大约需7-20个工作日，中间申请人需1-3次前往银行及房产交易中心办理手续。如果申请转贷需结清原贷款，则时间会延长5-10天。
二、申请人的条件要求
1、年龄要求
申请贷款者必须年满18周岁至72周岁之间，且需具备完全的民事行为能力。对于抵押人（即房产持有人）的年龄要求，其上限可适度放宽至80周岁。然而，值得注意的是，部分银行在特定情况下也会接受未成年人及百岁老人的房产作为抵押物。
2、诉讼及征信状况
借款人必须无诉讼纠纷、刑事犯罪记录。在近两年的时间里，逾期记录不能连续超过3个月，累计不能超过6个月。此外，征信查询次数也需符合一定标准，即最近三个月内查询次数不超过4次，半年内不超过6次。但也有部分银行对征信查询次数没有硬性要求。
3、职业限制
在申请贷款时，房地产、金融、银行、证券等行业的从业者通常不能作为主贷人，但可以担任抵押人。对于外籍人士，若想申请贷款，需有中国亲属作为担保人，方可被银行接受。
三、房产需满足的条件
1、产权清晰与不动产权证
本房产已经完成不动产权证的办理，产权归属明确，无任何争议。本房产未涉及违建、查封等法律风险，保证在市场上可自由交易。
2、期房与抵押物
本房产非期房，不存在作为抵押物的情况。
房龄与面积要求
3、房龄要求
本房产的房龄需符合银行规定，通常应在30年以内。若为部分银行可接受的特殊情况，超过30年的老旧房产亦可考虑。
4、面积要求
本房产的住宅面积需满足银行规定，一般应超过50平米。如有特殊情况，个别银行可放宽至40平米。
房产类型要求
本房产属于以下符合条件的类型之一：住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。此等类型的房产均可作为抵押物或交易对象，满足银行及相关机构的要求。
四、有无公司申请
1.无公司情况下的消费抵押贷款
对于没有公司背景的自然人，您依然有机会申请到消费抵押贷款。这种贷款方式适用于广大消费者，特别是那些需要资金来满足生活消费需求的群体。无论您是公务员、银行员工，还是大型企业的高管等职业群体，只要您符合相关条件，即可申请。
贷款额度：房产评估值八成。
适用人群：广泛适用于有稳定收入和良好信用记录的自然人。
利率情况：由于无公司背景，可能会面临相对较高的利率。
2、有公司情况下的经营贷款
如果您拥有自己的公司，那么您也可以考虑申请公司经营贷款。这种贷款方式主要用于支持公司的日常运营和扩大生产。
⑴.基本要求：
公司成立时间满一年以上。
申请人需在公司持股满3-6个月。
某些银行会对新注册的公司开放申请，但条件较为严格。
⑵.常见的申请方式：
新注册公司：由于没有经营履历，可选择银行较少且利率较高。
实际控制人：有时会考虑借用他人公司申请，但这种方式银行选择较少。
新入股公司：如果申请人是新入股的股东，持股满半年即可申请，但利率可能较高。
老公司：对于已经运营一段时间的公司，可选择银行较多，且利率较为优惠。
⑶.建议与规划：对于有意向的客户，建议提前半年做好公司规划，这样不仅可以增加贷款的成功率，还可以确保贷款利率及期限的优惠力度。
无论您是有公司还是无公司背景的申请人，都应提前了解各种贷款产品的特点和要求，选择最适合自己的贷款方式。同时，保持良好的信用记录和财务状况也是成功申请贷款的关键因素。
五、常见的还款方式解析
常见的房贷还款方式包括：
先息后本：前期只偿还利息，本金在期满时一次还清。适合前期现金流紧张者。
等额本息：本金和利息每月等额偿还，还款计划稳定。
等额本金：每月本金相同，后期月供逐渐降低。
气球贷：前期月供少，后期一次性还清剩余本息(如10年贷款，前3年按20年等额本息还款)。
除先息后本和等额本息较为常见外，等额本金和气球贷这两种新型方式近年也开始流行，大家可结合自身情况选择合适的方案。
以上就是抵押贷款的流程及所需了解的资料，每家银行的具体操作流程有所不同，如单身需公证、线上抵押等，请及时与银行工作人员确认。
