小微企业贷款，是针对主体类型为小型、微型企业、个体工商户、小微企业主发放的贷款。
一、小微企业贷款是按贷款主体类型划分的从上面的定义可以看出，小微企业贷款是根据贷款主体的企业类型来划分的。什么是小微企业呢？
根据工信部的政策，咱们国家对注册登记的企业，根据其从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点，把中小企业划分为中型、小型、微型企业三种。
除了企业性质为小微企业的贷款为小微企业贷款，还有个体工商户、小微企业主贷款也为小微企业贷款。
这里的个体工商户，是指有营业执照的个体工商户。如果经营者只是自己做小买卖，例如去赶集卖海鲜，并没有在工商部门注册登记，就不能是个体工商户。
小微企业主很好理解。就是小微企业的法定代表人或者负责人。
凡是以上主体类型的贷款，都是小微企业贷款。
二、小微企业贷款存在的问题小微企业贷款和大中型企业贷款有着明显的不同，有它自己独到的特点。主要是：
一是小微企业规模小，抗风险能力弱，竞争力差，导致融资难。我国的小微企业存在着数量多、规模小、管理分散等现状，
经营能力和管理能力较弱，也就是核心竞争力不足，平均生命周期为两年零八个月。在这种情况下，融资能力较弱，获取贷款的难度较大。
二是小微企业融资结构不合理。小微企业获取融资，更多的是间接融资，主要体现在由银行为其发放贷款。由于其自身的局限性，小微企业在资本市场的融资渠道非常窄，导致融资难问题得不到根本解决。
三是银行发放的小微企业贷款风险较大。由于小微企业自身经营规模、经营能力等的局限性，银行为小微企业发放贷款承担的风险较大。小微企业信贷资产质量不高，进一步导致银行没有积极性为小微企业发放贷款。
三、扶持小微企业贷款的方式在咱们国家，小微企业已经超过了1亿家，占全国企业总数的99%以上。已经成为我国社会经济发展的主力军。
小微企业为社会贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收，以及80%的就业岗位。如此重要的群体，关系民生大计，必须大力扶持。
解决小微企业融资难问题，采取的主要手段，一是在商业银行定位上多作文章。
大力发展民营银行和中小银行。也就是让小型银行回归本源，扎根基层，做小型银行应该做的事。
促使大量的城商行、农商行等小型银行，立足本土经济；同时，发挥国有大型银行的优势，推动国有大型银行县域普惠金融政策实施，让不同的银行找到自己的定位，同时支持小微信贷。
二是给予货币政策调控。比如，人民银行在适当时机降低存款准备金率，让商业银行将更多的资金投向小微企业。
三是完善监管考核，通过考核银行来实现投放更多的小微信贷。例如，银保监会实施的小微企业金融服务监管评价，
每年对所有银行的小微企业金融服务工作进行评价，其实重要的指标是小微企业贷款的投放。
通过银行自评和监管评级，让商业银行清楚地知道自己为小微企业服务还有哪些差距，奖励先进，鞭策落后，从而促进小微企业金融服务上台阶。
四是给予商业银行优惠政策。如，自2020年下半年以来实施的，普惠型小微企业贷款延期还本付息政策工具，支农支小再贷款等政策，
有力支持小微企业信贷投放比较好的商业银行，从而促进小微企业获取更多的贷款。
五是扩展直接融资的比例。在资本市场，为小微企业争取更多的机会。也就是发展多层次资本市场。通过创业板、科创板、新三板等，
对高科技小微企业直接融资，从而打破了只依赖银行间接融资的局面。
