在多家银行获取购房贷款后
购房者竟集体消失
不仅人找不到了
贷款也未按时偿还
诡异现象背后，一个精心设局的诈骗团伙浮出水面。近日，上海青浦警方破获一起系列贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人34名，涉案金额超6000万元。
近期，青浦警方接到报案：有人伪造虚假资信证明骗取银行贷款，且经多次催收仍未还款，存在贷款诈骗嫌疑。青浦警方对此高度重视，由经侦支队会同夏阳派出所、徐泾派出所、凤溪派出所等多部门组成专案组开展侦查。
通过对银行流水与贷款合同等进行综合研判，专案组迅速锁定以宁某、郭某为首的犯罪团伙。在市公安局经侦总队协助下，专案组于6月底在本市及外省市多地集中收网，捣毁一个制造虚假证明材料、勾结房产中介等实施贷款诈骗、信用卡诈骗的团伙，抓获宁某、郭某等34名犯罪嫌疑人。
经查，2019年至2022年期间，犯罪嫌疑人宁某、郭某等人在外地招募了一批文化水平较低、无正当工作、经济收入低且未从银行借贷过的人员（俗称白户人员）集中来沪，随后勾结不良房产中介，利用职务便利伪造、虚构经济收入证明、社保流水等资料，将“白户人员”包装成有贷款能力的优质客户，同时伙同房东郑某等人做高房价。
伪造的购房合同（警方供图）
随后，他们借“白户人员”的名义，假意从郑某等人处购买多套位于上海市的房产。郑某等人在明知对方违法的情况下，仍然配合房产中介签订阴阳购房合同，抬高房价、出具虚假首付收据。随后，犯罪团伙通过银行业务员向审核宽松的银行申请购房贷款。获取贷款后，犯罪团伙将房屋弃置，放任房贷逾期，致使多家银行受损。
伪造的收入证明（警方供图）
经深入调查，专案组发现该团伙还利用“白户”名下房产，向银行申请多张高额度信用卡恶意套取现金的行为，同样造成多家银行损失。
截至被查，该涉案金额超6000万元。目前，犯罪嫌疑人宁某、郭某等34人因涉嫌贷款诈骗罪已被青浦警方依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。
身在偏远地区的“白户”们
能够在上海贷款买房
甚至骗过了专业的银行审核
想想都觉得不可思议
他们究竟是怎么做到的？
犯罪团伙又是如何包装他们的呢？
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STEP/1
高回报吸引"白户"来沪
承诺没有信用风险
2019年9月
小李夫妇成为黄牛的目标之一
因非沪籍
在上海购房必须是夫妻且一方社保在沪须满5年
所以需要小李夫妇俩配合
在上海贷款买一套房子
收入、社保皆造假
一旦贷款下来
他们就能获得60%的报酬
被高额回报吸引的小李夫妇第一次来上海，办理了银行卡和电话卡就回去了。
STEP/2
说服房东
配合双倍做高房屋总价
房东徐女士多年前投资了青浦的一套199平的顶层复式房。后来，她因故急于将房产抛售套现，但挂牌后一直无人问津。后来，一个姓沈的中介主动找上了她。
徐女士价值253万的房产，合同价做高到550万元。2019年，当时商业贷款首付比例为35%，贷款金额357万元，徐女士实际到手的房价253万元。除去各种税费，中介可以得手约为85万元。
这时，外地的小李夫妇
再一次来上海
签订房屋买卖合同
STEP/3
完善全套资料
通过银行贷款审批
小李夫妇第三次来上海
是去银行签订贷款合同
贷款中介会专门负责包装买家的财务状况，根据贷款数额的推算，为买家定制达到放款标准的收入证明等材料。
随后，银行工作人员收取2000元好处费，进行暗箱操作。再配合房屋评估报告，就能完成贷款审批。
STEP/4
贷款审批通过
双方交易过户
贷款审批通过
就正式交易过户
这是买房双方在整场交易中
唯一的一次碰面
过户完成，房东拿到贷款后，扣除自己的房屋价格，将多余的钱全部转给了中介，再由中介分给参与其中的贷款公司、黄牛公司、外地来沪的“白户”们。
STEP/5
榨干利用价值
利用"白户"再申请信用卡
房产过户后，外地来沪买房的"白户"们一跃成了握有房产的优质客户。他们稀里糊涂签了一堆申请材料，申领了多张信用卡。
而前文中提到的小李夫妇，就在不知不觉中被透支了100多万的信用额度。
漏洞那么大！
本文综合自：上观新闻、案件聚焦
